US LifeSettlement – Zweitmarktpolicen

Das Geschäft mit US-Lebensversicherungspolicen ist seit mehr als 110 Jahren ein etablierter und streng regulierter Finanzmarkt. Wenn US-Bürger ihre Lebensversicherung nicht mehr benötigen oder die Prämien nicht mehr zahlen möchten, verkaufen sie diese auf dem Zweitmarkt.

Investorinnen und Investoren erwerben diese bestehenden Policen unterhalb der garantierten Versicherungssumme („Polizzen-Recycling“). Bei Fälligkeit wird die volle Summe durch hochklassige US-Versicherungsgesellschaften ausgezahlt – völlig unabhängig von Börsenschwankungen und Zinsmärkten.

Warum US Life Settlements

« ökonomisch | nachhaltig | sozial | ökologisch »

Unter „Life Settlement“ versteht man den Verkauf einer bestehenden Lebensversicherung, die entweder nicht mehr benötigt wird oder die nicht mehr bezahlt werden kann, über den Zweitmarkt an einen Dritten gegen eine einmalige Zahlung.
Vorteil Verkäufer (Versicherte): die Lebensversicherung zu Lebzeiten zu verkaufen und den für sie wertlos oder nicht mehr benötigten
Risikoschutz in Kapital umzuwandeln. Die Zahlung ist hierbei meist um ein Vielfaches höher als ein möglicher Rückkaufswert, aber niedriger als die tatsächliche garantierte Versicherungssumme.
Vorteil Erwerber (Investor): er erwirbt durch einen diskontierten Prozentsatz der Versicherungssumme die Bezugsrechte, wird nach dem Verkauf Begünstigter der Police und übernimmt die Zahlung der Prämien. Auf diese Weise erhält er die garantierte Versicherungssumme, wenn der Versicherungsfall bei der versicherten Person eintritt.

Kontakt
01

Ertrag

  • planbare, stabile und attraktive Erträge, da vor Kauf bereits bekannt, wie hoch der Ertrag sein wird
  • hohe Renditen wie bei Aktien oder Private Equity möglich
  • Historisch 12-20% p.a. (IRR)
02

Volatilität

  • Keine Volatilität und Korrelation zu Zins- und Kapitalmärkten, sowie anderen Assetklassen
  • Krisenresistent und beständig
03

Substanzerhalt

  • Auszahlung der garantierten Versicherungssumme bei Fälligkeit (Rückzahlungsverpflichtung der Versicherer)
  • Zero-Bond Charakter
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Nachhaltigkeit

fairer Markt für Versicherte

  • ESG-Best Practice
  • ESG Rating der Versicherer
  • direkter Social Impact, da Investition in das physische und finanzielle Wohlergehen kranker und älterer Menschen in den US
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Stabilität

  • traditionsreiche Assetklasse per US-Gesetz seit 1911
  • streng regulierter Markt
  • Stabilität wie bei Anleihen
  • seit 150 Jahren jede legale Versicherungssumme ausbezahlt
  • Investmentgrade Ratings der Versicherer
  • Vorrangig besicherte Forderung
06

Aufwand

“Buy-and-hold“-Strategie

  • kein Aufwand während der Laufzeit, da „self-liquidating asset“
  • kein eigenes Expertenwissen in dieser Assetklasse notwendig
07

Investoren

  • namhafte und führende US-amerikanische und internationale Banken, Investmentgesellschaften, Stiftungen, Family Offices, Pensionskassen, Pensionsfonds
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Sonstiges

  • Steuerstundungs-Effekt
  • Ausgezeichnete Reputation (Studienergebnisse von internationalen Universitäten)

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